Finanzierung oder Leasing beim Auto: Was ist besser für dich?

Ob du ein Auto finanzierst oder least: Am Ende steht eine monatliche Rate auf deinem Kontoauszug. Dahinter stecken aber zwei grundverschiedene Konzepte, die sich auf Eigentum, Freiheit im Alltag und Kosten auswirken. In diesem Ratgeber erfährst du, worin sich Auto Finanzierung oder Leasing unterscheiden, welche Leasingarten es gibt und warum beim Gebrauchtwagen meist die Finanzierung im Vordergrund steht.

Auto Finanzierung oder Leasing: der Grundunterschied

Bei einer Finanzierung kaufst du das Auto und nimmst dafür einen Kredit auf. Du zahlst den Kredit in Raten zurück, inklusive Zinsen. Während der Laufzeit dient das Fahrzeug der Bank meist als Sicherheit, deshalb bleibt die Zulassungsbescheinigung Teil II in dieser Zeit in der Regel bei ihr. Nach der letzten Rate gehört das Auto vollständig dir.

Beim Leasing kaufst du das Auto nicht. Du zahlst eine Rate dafür, dass du es für einen festgelegten Zeitraum nutzen darfst. Eigentümer bleibt der Leasinggeber. Am Ende des Vertrags gibst du das Fahrzeug zurück. Leasing ist also eher mit einer langfristigen Miete vergleichbar.

Kurz gesagt: Mit der Finanzierung zahlst du auf Eigentum hin, mit dem Leasing bezahlst du die Nutzung. In beiden Fällen prüfen Bank oder Leasinggeber vorher deine Bonität.

So funktioniert Leasing

Leasingverträge laufen meist über einige Jahre. Häufig wird zu Beginn eine Sonderzahlung vereinbart, die die monatliche Rate senkt. Wie am Ende abgerechnet wird, hängt von der Leasingart ab.

Kilometerleasing

Beim Kilometerleasing vereinbarst du vorab eine Fahrleistung, zum Beispiel eine bestimmte Zahl an Kilometern pro Jahr. Bei der Rückgabe wird verglichen: Bist du mehr gefahren, zahlst du die Mehrkilometer nach einem vorher festgelegten Satz nach. Bist du weniger gefahren, werden Minderkilometer je nach Vertrag vergütet. Das ist gut kalkulierbar, solange du deine Fahrleistung realistisch einschätzt.

Restwertleasing

Beim Restwertleasing wird zu Beginn ein Restwert festgelegt, den das Auto am Ende der Laufzeit voraussichtlich noch hat. Bei der Rückgabe wird das Fahrzeug bewertet oder verkauft. Liegt der tatsächliche Wert unter dem vereinbarten Restwert, zahlst du die Differenz. Das Restwertrisiko liegt also bei dir als Leasingnehmer. Diese Vertragsform ist schwerer zu kalkulieren, weil du heute nicht weißt, was das Auto in einigen Jahren am Markt wert ist.

Rückgabe am Ende der Laufzeit

Bei der Rückgabe wird das Auto begutachtet. Normaler Verschleiß, der zum Alter und zur Laufleistung passt, ist in Ordnung. Schäden, die darüber hinausgehen, etwa Dellen, tiefe Kratzer, beschädigte Felgen oder Flecken im Innenraum, werden dir in Rechnung gestellt. Wer das Auto pflegt und den Zustand bei Übernahme und vor der Rückgabe mit Fotos festhält, erlebt bei der Rückgabe weniger Überraschungen.

Gebrauchtwagen: Leasing oder Finanzierung?

Leasing kennen die meisten vom Neuwagen. Gebrauchtwagenleasing gibt es zwar auch, es ist aber deutlich seltener und das Angebot ist überschaubar. Beim Gebrauchtwagen ist deshalb die Finanzierung der übliche Weg. Hinzu kommt: Ein gebrauchtes Auto hat einen großen Teil seines Wertverlusts oft schon hinter sich. Das spricht eher dafür, es zu kaufen und länger zu fahren, statt es nach wenigen Jahren zurückzugeben.

Wer einen Gebrauchtwagen finanziert, kann außerdem zwischen verschiedenen Modellen wählen: der klassischen Ratenfinanzierung, bei der das Auto nach der letzten Rate abbezahlt ist, oder einer Finanzierung mit Schlussrate, die die Monatsrate senkt. Wie das genau funktioniert und worauf du dabei achten solltest, erklären wir im Ratgeber zu Ballonfinanzierung und Schlussrate.

Freiheit im Alltag: Was du mit dem Auto machen darfst

Ein oft unterschätzter Unterschied zeigt sich im Alltag.

Bei der Finanzierung ist das Auto dein Fahrzeug. Du kannst es nach deinem Geschmack umrüsten, etwa mit anderen Felgen oder einer Anhängerkupplung, und fahren, so viel du willst. Es gibt keine Kilometergrenze und keine Rückgabebewertung. Verkaufen kannst du das Auto ebenfalls jederzeit, du musst dafür nur den offenen Kredit ablösen. Danach gibt die Bank die Zulassungsbescheinigung Teil II frei.

Beim Leasing gehört das Auto dem Leasinggeber. Umbauten brauchen in der Regel seine Zustimmung und müssen bei der Rückgabe oft wieder rückgängig gemacht werden. Die vereinbarten Kilometer setzen dir einen Rahmen, und ein vorzeitiger Ausstieg aus dem Vertrag ist meist schwierig und teuer. Für ein Leasingauto verlangt der Leasinggeber außerdem in der Regel eine Vollkaskoversicherung. Dafür musst du dich am Ende nicht um den Verkauf kümmern.

Finanzierung vs. Leasing im Vergleich

Kriterium	Finanzierung	Leasing
Prinzip	Kauf mit Kredit	Nutzung gegen Rate
Eigentum	nach der letzten Rate deins	bleibt beim Leasinggeber
Ende der Laufzeit	Auto gehört dir, bei Schlussrate offene Summe begleichen	Rückgabe mit Bewertung
Kilometer	keine Grenze	vereinbarte Fahrleistung, Mehrkilometer kosten extra
Umbauten	frei möglich	nur mit Zustimmung
Verkauf	jederzeit nach Ablösung des Kredits	nicht vorgesehen
Gebrauchtwagen	üblicher Weg	selten angeboten
Passt zu	Vielfahrern und allen, die lange fahren wollen	allen, die regelmäßig wechseln wollen

Leasing oder Finanzierung: Was ist besser?

Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Es kommt darauf an, wie du fährst und was dir wichtig ist. Diese Fragen helfen bei der Entscheidung:

• Wie viel fährst du? Wer viele Kilometer im Jahr fährt, fährt mit der Finanzierung oft besser, weil keine Mehrkilometer anfallen.
• Wie lange willst du das Auto behalten? Wer ein Auto viele Jahre fahren möchte, profitiert davon, dass es nach der letzten Rate dir gehört und keine Raten mehr anfallen.
• Neu oder gebraucht? Für einen Gebrauchtwagen ist die Finanzierung meist der naheliegende Weg.
• Willst du alle paar Jahre ein neues Auto? Dann kann Leasing interessant sein, weil du das Fahrzeug zurückgibst und das nächste nimmst.
• Wie wichtig sind dir planbare Kosten? Leasing bietet feste Raten und du musst dich nicht um den Wiederverkauf kümmern. Bei der Finanzierung sind die Raten ebenfalls fest, was das Auto später beim Verkauf noch bringt, liegt aber bei dir.

Vergleiche bei beiden Wegen nicht nur die Monatsrate. Rechne alle Kosten über die Laufzeit zusammen: Anzahlung oder Sonderzahlung, Raten, eine mögliche Schlussrate oder Nachzahlungen bei der Rückgabe. Bei der Finanzierung steht dem am Ende ein Auto gegenüber, das dir gehört und noch einen Wert hat. Wie deine Bonität bei der Entscheidung der Bank eine Rolle spielt, erklären wir im Ratgeber Autofinanzierung trotz Schufa.

Für Selbstständige und Gewerbetreibende

Für Selbstständige kann Leasing steuerlich interessant sein. Ob und in welchem Umfang sich das für dich lohnt, hängt von deiner persönlichen Situation ab. Kläre die Details mit deinem Steuerberater, bevor du dich entscheidest. Auch eine Finanzierung kann für Selbstständige sinnvoll sein, gerade wenn das Auto lange im Betrieb bleiben soll.

Gebrauchtwagen finanzieren bei YE CARS in Bergheim

Bei YE CARS in Bergheim dreht sich alles um Gebrauchtwagen, und für sie bieten wir dir eine Finanzierung an. Wir rechnen gemeinsam mit dir durch, welche Laufzeit, Anzahlung und gegebenenfalls Schlussrate zu deinem Budget passen, und zeigen dir die Varianten im Vergleich. Die Entscheidung über den Kredit trifft die Bank nach ihrer Prüfung. Wie das abläuft, erfährst du auf der Seite zur Finanzierung. Einen Überblick über die Autos, die wir aktuell anbieten, findest du in unserem Fahrzeugbestand.